Kredi notu yükseltmek için öneriler

Kredi notu kısaca, kişilerin bankalar gözündeki puanı demektir. Kişi ile banka arasındaki tüm ticari işlemler bu nota göre gelişme göstermektedir. Bu ticari işlemler, bankalardan kredi ve kredi kartı almak şeklindedir ve bu işlemlerde baz alınan; kişinin kredi notudur.

Kredi notu, bir kişinin ne kadar güvenilir olduğunu ifade etmeye yarar. Bu zamana kadar bankalar ile olan her bir işlem puanlamaya tabiidir. Ödemelerin düzenli yapılması ya da yapılmaması, gerçekleştirilen işlemler puanları belirlemektedir. Hatta banka ile hiçbir işi olmamış, hiç hesap açtırmamış, hiç para çekmemiş, hiç para yatırmamış kişilerin bile notu vardır ve bu not sıfırdır.

Kredi notu

Bankalar, kredi vermeden önce kredi notu dışında kişilerin başka özelliklerine de bakmaktadırlar. Bu özellikler arasında; kişinin bankalara olan borç miktarı ve kişinin gelir durumu da bulunmaktadır.  Ayrıca, gelirin sürekliliği ve çalışılan kurumun güvenirliği de bankalar açısından önem taşımaktadır.

Devlet memuru birisinin, özel sektörde çalışan kişiye göre, düşük kredi notlu olsa bile kredi alması ya da kredi kartı çıkartması daha olasıdır.

Kredi notu oranları

Bankaların kişiler için yapmış olduğu puanlama sistemi 1’den başlayıp yukarı doğru çıkmasıdır. Kredi notu puanı arttıkça daha iyi olduğu anlamı taşır. Kredi notlama sisteminde beş farklı grup vardır, bu gruplar:

• 1-699: En Riskli
• 700-1099: Orta Riskli
• 1100-1499: Az Riskli
• 1500-1699: İyi
• 1700-1900: Çok İyi şeklindedir.

Bu kategorilere göre, kredi kartı ya da kredi verilmesi en imkansız grup; 1-699 arasındaki en riskli gruptur. Genel olarak bu grupta yer alan kişilere, bankalar ret cevabını vermektedirler. Orta risk grupları da yine en riskli grupta yer alanlar gibi reddedilme ihtimali yüksek gruplardır. Az riskli grubun yapılan araştırmalar sonucu kredi ya da kredi kartı alabilme ihtimali bulunmaktadır.

Ayrıca, kredi notları kişilerin alacağı kredilerde faiz oranlarının belirlenmesinde de etkilidir. 1700-1900 puanlama aralığındaki çok iyi grubundaki kişilere genellikle bankalar düşük faizle krediyi hemen vermektedirler.

Kredi notu yükseltme yöntemleri

Kişilerin kredi notları sabit notlar değildir; yapılmayan ya da geciken ödemelerle düşebildiği gibi bir takım işlemlerle de yükselebilmektedir fakat bu bir anda olabilecek işlemler değildir; bir süreç gerektirir.

Kredi notu yükseltme çalışması, bankalar gözünde kişinin itibarını da yükselişe geçirme çalışmalarıdır. Bunun için belli başlı adımlar aşağıda sıralanmıştır.

• Eğer bankalardan kredi çekmek ya da kredi kartı almak istiyorsanız, var olan tüm borçlarınızı ödemeniz gerekmektedir. Bunları, toplu olarak bir kerede yatırabileceğiniz gibi devam eden borçlarınızın zamanı geldiğinde düzenli ödeyerek de yapabilirsiniz.
• Kredi kartlarının asgarisinin değil tamamının ödenmesi, kredi notunun yükselmesini sağlamaktadır.
• Kredi notu yükseltmek amacı ile, bankadan kısa vadeli ve düşük miktarlı kredi çekerek ve bu kredinin ödemelerini zamanında ve düzenli şekilde yapabilirsiniz.
• Kredi notu sıfır olanlar için, hiç banka ile teması olmayan kişiler için; düşük limitli bir kredi kartı çıkartmak ve bankacılık ürünlerini kullanmaya başlamak kredi notunu yükselten işlemler olacaktır.
• Mobil bankacılık hizmetlerini kullanmadıysanız bunları kullanmaya başlayın.
• Otomatik ödeme talimatı vererek, elektrik, su, doğal gaz, telefon faturası gibi rutin ödemelerinizi bankacılık sistemleri üzerinden gerçekleştirin.
• Sahip olunan vadesiz hesaplarınıza para giriş çıkış durumunu sürekli olarak aktif olmasına özen gösterin.
• Kredi çekme amacında iseniz; bu başvurudan önce bankadaki hesabınızda toplu bir para bulundurun.
• Bankalardan sık sık kredi çekmek kredi notuna pozitif olarak yansıyan bir durum değildir. Bu nedenle, çok ihtiyacınız olmadığı sürece bankaya kredi başvurusunda bulunmayın.
• Aynı anda, birden fazla bankaya kredi çekme ya da kredi kartı çıkartmak için başvuruda bulunmayın.